Bilionários de tecnologia visando uma moeda global

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A troca e a troca de moeda têm histórias longas e interessantes. Passamos do comércio de produtos e moedas de metal à troca de notas em papel e agora à criptomoeda, com base na criptografia digital. Embora possa parecer que a criptomoeda seja um próximo passo natural na evolução financeira, lembre-se de que apenas porque algo é possível não significa que é melhor.

O Bitcoin foi a primeira criptomoeda estabelecida a chegar ao mercado.1 1 É baseado em uma “moeda” on-line protegida por criptografia. A primeira dica chegou em 2008 em um artigo publicado em uma lista de discussão por alguém usando o nome Satoshi Nakamoto. Ninguém sabe quem essa pessoa realmente é (ou era), ainda hoje.

O software tornou-se público em 2009 e a primeira troca ocorreu em 2010, quando alguém negociou 10.000 Bitcoins por duas pizzas. De acordo com a Forbes Magazine, se o indivíduo que trocasse esses Bitcoins os mantivesse, o valor teria saltado para US $ 100 milhões em 2017.

Mas, muito antes disso, em 2013, o preço de uma moeda caiu de US $ 1.000 para US $ 300. Provavelmente, isso foi desencadeado por um período de seis horas durante o qual havia duas redes digitais, com dois históricos de transações, operando ao mesmo tempo.2 Essa falha custou ao valor do Bitcoin cair por mais de dois anos antes de se recuperar.

Um dos maiores roubos de Bitcoin ocorreu em janeiro de 2014. O Mt.Gox, uma bolsa de criptomoedas, foi invadido e 850.000 Bitcoins avaliados em US $ 450 milhões foram roubados. À medida que as criptomoedas continuam a ser trocadas, o Google, Gates e vários parceiros revelaram recentemente um novo nível de moeda digital global e transferência de dinheiro.

Fundação Mojaloop visando uma moeda global

A história do Mojaloop começou em Toronto em 2017, quando a Fundação Bill & Melinda Gates iniciou um projeto bancário de código aberto.3 Desde então, o interesse tem variado. Em 2019, a Gates Foundation apoiou o DFS Lab para realizar um hackathon com a intenção de apresentar o software Mojaloop a empresas de tecnologia.

Jake Kendall, diretor executivo do DFS Lab, falou com um repórter da Forbes, empolgado com as possibilidades que o Mojaloop pode apresentar aos países subdesenvolvidos: “Vemos Majaloop [sic] como parte de [a] maior tendência à interoperabilidade baseada em padrões e melhor interligação nos serviços financeiros “.

Kendall foi empregado em desenvolvimento financeiro na Gates Foundation antes de se mudar para o DFS Lab. Quase um ano depois, o Google e a Fundação Gates anunciaram uma coalizão de empresas sem fins lucrativos e de tecnologia para formar a Fundação Mojaloop.

Algumas das empresas incluem a Rockefeller Foundation, Coil, Omidyar Network e ModusBox.4 A implantação em 2020 é o culminar de testar o que funciona na moeda digital com o objetivo de repetir os resultados de uma plataforma digital semelhante usada no Quênia, chamada M-Pesa5 com o objetivo de atender 1,7 bilhão de pessoas.6

A plataforma M-Pesa foi introduzida em 2007 e em 2012 tinha 17 milhões de contas. O software permite que um “valor monetário seja armazenado em um telefone celular e enviado a outros usuários por meio de mensagens de texto”.7 A eficiência monetária, em uma área do mundo onde a maioria das pessoas não tem acesso a bancos, pode ter ajudado 194.000 famílias a sair da pobreza.

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A tecnologia é apenas o começo. David Wexler, CEO da ModusBox, disse à Fortune Magazine que o sistema exigirá a capacidade de se conectar através das fronteiras do país e garantir que a ferramenta seja acessível para aqueles que precisam de um meio de conexão com os serviços financeiros digitais.

Para esse fim, a Fundação Mojaloop planeja fornecer especialistas nos países para ajudar a desenvolver soluções e orientar políticas governamentais. Ele deve ser gerenciado pelo governo ou pelas autoridades financeiras do país, mas o padrão de compartilhamento significa que ele se torna interoperável através das fronteiras.

O que isso significa é que o sistema poderá trabalhar ou usar partes de outro sistema dentro do país. A Fundação Mojaloop descreve sua plataforma da seguinte maneira:8

“Inteiro, adaptado ou como modelo – o software de código aberto da Mojaloop Foundation pode ser usado pelas organizações para criar sistemas de pagamento digital interoperáveis ​​que permitem serviços financeiros acessíveis e acessíveis entre usuários individuais, bancos, entidades governamentais, comerciantes, operadores de redes móveis, fornecedores e empresas de tecnologia – conectando os menos atendidos à emergente economia digital “.

A criptomoeda sempre foi fundamentalmente descentralizada

Globalmente, quase 25 milhões de pessoas usam Bitcoin.9 A base da criptomoeda é que o processo é ponto a ponto. Em outras palavras, é descentralizado e não funciona com um banco ou cartão de crédito. O processo é controlado apenas pelos usuários, em oposição a um banco central ou um governo.

As criptomoedas são desenvolvidas por vários motivos. Por exemplo, os Bitcoins são usados ​​para comprar e vender produtos e serviços. No entanto, algumas empresas estão usando criptomoeda para dar aos compradores acesso a um produto ou serviço que a empresa está oferecendo ou planeja oferecer.10

É uma maneira de arrecadar dinheiro. Mas, diferentemente do estoque em que você possui parte da empresa que o oferece, durante uma oferta inicial de moedas (ICO), você está comprando um serviço ou produto futuro.

De acordo com o CoinMarketCap, existem mais de 5.500 criptomoedas diferentes atualmente no mercado, com um patrimônio líquido total de US $ 246,48 bilhões.11 Inicialmente, a criptomoeda é comprada usando dinheiro. Isso pode ser trocado por bens e serviços usando uma plataforma digital através de uma carteira de criptomoeda.12

Para enviar dinheiro pelo mundo, algumas plataformas usam um protocolo chamado Interledger,13 que permite que uma pessoa realize transações em várias formas de moeda. Cada criptomoeda mantém um razão, geralmente protegido por um blockchain ou razão pública digital. As transações são criptografadas para evitar hackers.

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A espinha dorsal dos sistemas de criptomoedas deve ser descentralizada. No entanto, enquanto os sistemas baseados em Mojaloop atualmente usam moeda fiduciária (dinheiro estabelecido por um governo e não respaldado por valor intrínseco como ouro ou prata) ou criptomoeda, ele deve ser hospedado por um governo ou autoridades financeiras.14

Não é possível determinar se os governos permitirão que o sistema permaneça descentralizado após o início. Rodger Voorhies, da Fundação Gates, acredita que a expansão de uma infraestrutura de pagamento rápido, como o Mojaloop, só pode ajudar em situações de pandemia.

Os principais players: Gates, Google e Ripple

O Mojaloop está pronto para criar uma plataforma que permita que pessoas de todo o mundo enviem dinheiro umas às outras com baixas taxas de transação. Ele permite que países, instituições financeiras e desenvolvedores façam alterações em sua própria plataforma e compartilhem atualizações.

A iniciativa foi projetada para atender às necessidades das populações rurais, permitindo o acesso a pagamentos digitais por meio de seus smartphones. A plataforma também possui outras funções que dão aos usuários a capacidade de acessar mercados financeiros. A criação do software teve como objetivo envolver bancos, governos, agências reguladoras e outros no desenvolvimento de mercados para fornecer serviços àqueles sem acesso a um banco.15

No entanto, fazer isso pode sair pela culatra. Com o histórico de rastreamento de informações pessoais do Google e o aparente desejo de Gates de influenciar a escolha pessoal, é difícil imaginar que o foco deles mude.

Outro membro fundador é o Ripple, que é uma plataforma de processamento e uma criptomoeda.16 Em 2015, o grupo fez parceria com o Santander Bank, um dos maiores bancos da Europa. Isso rapidamente elevou o valor de sua criptomoeda, o XRP.17

Durante o anúncio, o representante da Ripple compartilhou que a empresa planejava trabalhar para alcançar a visão da Internet de valor. Sob esse conceito, o valor real é transferido de ponto a ponto e não através de um intermediário, como um banco ou empresa de cartão de crédito.

Ao contrário de outras criptomoedas que dependem da blockchain para criptografar e proteger as transações, o Ripple usa uma tecnologia patenteada chamada RPple protocol consensus algoritm (RPCA). Incluídos em sua rede chamada RippleNet estão vários provedores de pagamentos institucionais que as pessoas usam para enviar dinheiro ao redor do mundo.

Esses provedores incluem American Express, PNC Bank, Interbank e MoneyGram.18 Juntamente com o Google, Gates e outras grandes empresas de tecnologia da coalizão, a Ripple está posicionada para potencialmente ganhar o controle de uma moeda global criada e reduzir o valor da moeda baseada no país.

Facebook e Yahoo! Crie sua própria troca

Enquanto o Google, Gates, Ripple e a Rockefeller Foundation estão de olho em um sistema monetário global, outras grandes empresas de tecnologia estão se esforçando para reivindicar seu próprio pedaço da torta digital. Em meio ao escrutínio do Congresso sobre a venda e o uso indevido dos dados pessoais de seus consumidores, o Facebook registrou a Libra Networks em Genebra, Suíça, em 2019.19

A Facebook Global Holdings é a parte interessada de uma empresa que se concentrará em “investimentos, pagamentos, financiamento, gerenciamento de identidades, análises, big data, blockchain e outras tecnologias”.

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Quando o Facebook registrou o Libra, ele tinha mais de 2 bilhões de usuários. Também possuía o Instagram, Messenger e WhatsApp, cada um com mais de 1 bilhão de usuários. Sua missão declarada é um “sistema de pagamento global simples e infraestrutura financeira”.20

No entanto, quando 2019 chegou ao fim, o Facebook não estava gostando da apreciação que eles esperavam gerar.21 Em vez disso, eles perderam oito de seus membros fundadores e foram criticados por legisladores que questionaram a possível repercussão ao vincular um sistema de pagamento a uma empresa cujo histórico de privacidade é menos do que estelar.

Antes do lançamento do Libra Networks, o Comitê de Bancos, Habitação e Assuntos Urbanos do Senado dos EUA22 escreveu ao fundador do Facebook, Mark Zuckerberg, com uma lista de preocupações específicas depois de aprender através de um artigo no Wall Street Journal que:

“… O Facebook está recrutando dezenas de comerciantes financeiros e online para ajudar a lançar um sistema de pagamentos baseado em criptomoeda usando sua rede social … Além disso, especialistas em privacidade levantaram questões sobre as extensas práticas de coleta de dados do Facebook e se algum dos dados coletados pelo Facebook está sendo usado. usado para fins que sujeitam ou devem sujeitar o Facebook à Lei de Relatórios de Crédito Justo “.

Até outubro de 2019,23 Paypal, Mastercard, Visa, Stripe e eBay haviam deixado a dobra. A Libra também perdeu a plataforma de pagamento online MercadoPago e Booking Holdings, que administra Priceline, Kayak e OpenTable. Em fevereiro de 2020, eles adquiriram o Shopify e outra criptomoeda foi iniciada.24

Em abril de 2020, Libra girou. O Facebook organizou um grupo independente, a Libra Association, que anunciou um plano para oferecer moedas lastreadas em uma moeda. Isso é um acréscimo aos oferecidos atualmente que são apoiados por várias moedas. Esse foi o resultado de uma supervisão governamental global que não quis trabalhar com a empresa com problemas de privacidade.25

Não deve ser deixado para trás, o Yahoo! possui uma participação de 40% na Taotao, uma bolsa de criptomoedas que registrou um aumento de 200% em novas contas no ano passado.26 O movimento crescente no espaço financeiro digital pode significar que o custo da criptomoeda aumentará.

No entanto, o mais importante é o potencial das grandes empresas de tecnologia e dos proprietários bilionários de reunir mais riqueza e poder, integrando suas plataformas e software em um mercado voltado para a economia global e hospedado por governos e instituições financeiras.



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